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Der Universalkredit

Der Name lässt es bereits vermuten, der Universalkredit ist vielseitig einsetzbar. Der Universalkredit lässt sich für Anschaffungen, Reisen, Reparaturen, Investitionen, Hochzeitsfeiern, Schulreisen, oder auch zur Ablösung bestehender Kredite verwenden. Mithilfe des Universalkredites sind die Verbraucher in der Lage, das benötigte Geld schnell und unkompliziert aufzunehmen. Bei Onlinebanken kann der Universalkredit vollkommen digital über das Internet berechnet, beantragt und abgeschlossen werden. Im Idealfall ist das Geld bereits innerhalb von einem bis zwei Tagen auf Ihrem Konto.

Verwendung des Universalkredites

Der Name deutet darauf hin, dass der Universalkredit vielseitig nutzbar ist. Das bezieht sich vor allem auf die folgenden Aspekte:

  • Verwendung des Kredites
  • Höhe des Kreditbetrages
  • Dringlichkeit des Kreditbedarfs
  • Flexibilität bei der Raten Gestaltung
  • Vorzeitige Rückzahlung des Kreditbetrages

Ablösen des Dispokredites oder teuren Altkredites mit einem Universalkredit

Der Dispositionskredit gehört zu teuren Krediten. Die Zinsen, die die Hausbank für den Dispositionskredit verlangen, sind sehr hoch. Mit einem Universalkredit können Sie den Dispositionskredit ablösen und dabei viel Geld einsparen.

Mit dem Universalkredit können Sie den teuren Dispokredit und alle laufenden Kredite durch einen Komplettkredit ablösen. In der Regel sparen Sie dadurch viel Geld und haben einen besseren Überblick über Ihre finanziellen Verpflichtungen. Außerdem verschaffen Sie sich einen finanziellen Spielraum.

Es gibt also viele Gründe die für eine Beantragung eines Universalkredites sprechen.

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Bei dem Universalkredit handelt es sich im Prinzip um einen Ratenkredit

Im Prinzip handelt es sich bei dem Universalkredit um einen Ratenkredit. Bei dem Ratenkredit wird der aufgenommene Kreditbetrag in monatlich gleichbleibenden Raten zurückbezahlt. Die Raten setzen sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Die Höhe des Kreditbetrages und die Anzahl der monatlichen Raten können flexibel gestaltet werden.

Der Universalkredit wird von den Banken mit einer Kreditsumme zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro vergeben. Die Kreditsumme kann bei einigen Banken auch höher sein. Kreditkunden mit einer guten Bonität können auch einen höheren Kreditbetrag beantragen. Die Laufzeit des Universalkredites liegt zwischen 12 Monaten und 120 Monaten.

Wenn man dazu in der Lage ist, kann man den Universalkredit auch früher als geplant zurück bezahlen. Bei einigen Banken ist das auch ohne zusätzliche Kosten möglich. Die Bank kann bei einer vorzeitigen Rückzahlung der Kreditsumme, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

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Welche Kreditsumme soll ich mit dem Universalkredit aufnehmen?

Bei der Aufnahme eines Kredites stellt sich natürlich die Frage nach der optimalen Kredithöhe. Die korrekte Beantwortung dieser Frage hängt von verschiedenen Faktoren ab. Im Einzelnen sind dies die:

  • den monatlichen Ratenzahlunge
  • Höhe des notwendigen Finanzbedarfs
  • die Dringlichkeit des Finanzbedarfs
  • die Bonität des Kreditnehmers
  • das verfügbare monatliche Einkommen
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Wahl der monatlichen Raten beim Universalkredit

Bei dem Universalkredit sind Sie in der Lage die monatlichen Raten frei zu wählen. Es sind Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 84 Monaten möglich. Die minimale und maximale Kreditlaufzeiten werden von den einzelnen Banken unterschiedlich geregelt. Sie werden auch in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers festgesetzt.

Bei einer langen Laufzeit sind die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig. Allerdings sind die Zinskosten bei langen Laufzeiten sehr viel höher, als bei kurzen Kreditlaufzeiten. Mehr zu Kurzzeitkrediten lesen Sie bei den Experten von Finanziero.de.

Bei dem Universalkredit haben Sie die Möglichkeit, den Kreditbetrag vorzeitig zurückzubezahlen. Die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Die genaue Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist dem Vertrag zu entnehmen. Normalerweise können Sie bei dem Universalkredit kostenlose Sondertilgungen oder Restschuldzahlungen vornehmen.

Höhe des Finanzbedarfs

Wenn man ein Projekt beginnt, dann sollte man es auch richtig machen. Am falschen Ende zu sparen, kann manchmal sehr teuer werden. Deshalb ist es ganz wichtig, den Finanzbedarf richtig einzuschätzen. Vor der Aufnahme des Universalkredites, sollten Sie deshalb eine genaue Kalkulation des Finanzbedarfs durchführen. Die Kreditsumme bei einem Universalkredit ist frei wählbar. Die Nettokreditsumme kann zwischen 1.000 Euro und 100.00 Euro liegen. Die genauen Unter- und Obergrenzen werden von den einzelnen Banken unterschiedlich geregelt. Sie werden auch in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers festgesetzt.

Die Höhe des Kreditbetrages hängt natürlich auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Damit lassen sich sowohl kleinere und größere Anschaffungen finanzieren.  Sie können einen Computer erwerben, das Dach reparieren, eine Hochzeitsfeier finanzieren, eine neue Küche anschaffen oder das Bad renovieren. Bei dem Universalkredit sind Sie nicht an einen bestimmen Verwendungszweck des Kredites gebunden.

Dringlichkeit des Finanzbedarfs

Manche Dinge lassen sich nicht auf die lange Bank schieben und müssen sofort umgesetzt werden.

  • Das undichte Dach muss schnell repariert werden, denn der nächste Regen kommt bestimmt
  • Die defekte Waschmaschine muss repariert oder ersetzt werden
  • Der Schulausflug für die Kinder muss bezahlt werden
  • Das beruflich notwendige Auto muss dringend repariert werden

Die Liste lässt sich sicher noch beliebig erweitern.

Bonität des Kreditnehmers

Die Zusage für den Universalkredit mit dem gewünschten Kreditbetrag und den gewünschten Ratenzahlungen erhalten Sie nur dann, wenn Sie über die gewünschte Bonität verfügen. Mit der Bonitätsprüfung möchte die Bank sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, den beantragten Universalkredit auch zurückzubezahlen. Sollten Sie selbst nicht über die notwendige Bonität verfügen, dann gibt es folgende Möglichkeiten:

  • Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers mit einem eigenen Einkommen
  • Hinzunahme eines Bürgen
  • Bereitstellung einer Sicherheit

Einkommen des Kreditnehmers

Das Einkommen des Kreditnehmers spielt bei der Aufnahme eines Universalkredites eine wichtige Rolle. Die Höhe der monatlichen Raten sollte so beschaffen sein, dass Sie noch Luft haben für unvorhergesehene Ausgaben. Wenn Sie den Universalkredit dazu benutzen, um Ihre Träume oder Wünsche zu realisieren, dann sollten Sie nicht bis an die Grenze der höchstmöglichen Belastung gehen.

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Vorteile des Online-Universalkredites

Generell bietet ein Onlinekredit sehr viele Vorzüge. Der Kredit kann am eigenen Rechner geplant, beantragt und abgeschlossen werden. Sie sparen sich den Weg zur eigenen Hausbank, die bei der Vergabe der Kredite in der Regel nicht so flexibel ist, wie eine Onlinebank.

Bessere Konditionen

Der gesamte Prozess der Kreditvergabe ist bei den Onlinebanken viel effizienter gestaltet. Deshalb sind die Kredite in der Regel zu besseren Konditionen erhältlich. Außerdem können Sie die Konditionen der Onlinebanken sehr schnell miteinander vergleichen. Auf diese Weise können Sie sich das beste Angebot für Ihren Finanzbedarf heraussuchen.

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Zertifizierte Abläufe / Prüfsiegel

Fast alle Onlinebanken lassen Ihre Prozesse zur Vergabe der Kredite von unabhängigen Sachverständigen prüfen und zertifizieren. Das führt in der Regel dazu, dass die Prozesse durchgängig und klar verständlich umgesetzt sind.

Kreditrechner erleichtern die Planung

Bei der Planung der Kreditsumme und der monatlichen Raten, stehen Ihnen einfach zu bedienende Kreditrechner zur Verfügung. Dadurch sind Sie in der Lage alle möglichen Varianten selbst durchzuführen.

Sicherheit bei der Antragstellung

Alle von Ihnen angegebenen Daten müssen von den Onlinebanken vertraulich behandelt werden. Die Daten werden über eine sichere Leitung von Ihnen zu der Onlinebank übertragen. Die Daten dürfen ohne Ihre Zustimmung nicht an Dritte weitergegeben werden.

Sonderkonditionen

Der Universalkredit kann mit kostenlosen Sondertilgungen, Tilgungsaussetzungen (Ratenaussetzung) und einer vorzeiten Rückzahlung abgeschlossen werden.

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Universalkredit: Voraussetzungen und notwendige Unterlagen

Der Universalkredit ist vorwiegend für private Personen vorgesehen. Aber auch für gewerbliche Kunden, Selbständige, Freiberufler und Unternehmen ist unter Umständen die Vergabe eines Universalkredit möglich.

Voraussetzungen für den Universalkredit

Damit Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese sind bei fast allen Kreditarten gleich. Sie müssen:

  • volljährig und geschäftsfähig sein
  • Ihr Hauptwohnsitz müssen Sie in Deutschland haben.
  • Sie müssen den Kredit auf den eigenen Namen beantragen
  • Sie müssen sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden (mindestens 6 Monate bei einem Arbeitgeber und nicht mehr in der Probezeit)
  • über die erforderliche Bonität verfügen
  • eine Telefonnummer für Rückfragen und eine Emailadresse für die weitere Abwicklung des Kreditvertrages angeben

Den Kredit können Sie auch zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen. Bei der Zusage für den Kredit ist die Bonität des Kreditnehmers der entscheidende Faktor. Dazu wird die Onlinebank eine Auskunft bei der Schufa, oder einem anderen Institut einholen.

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Notwendige Unterlagen

Bevor Sie den Universalkredit im Online-Verfahren beantragen, sollten Sie alle notwendigen Unterlagen bereitstellen. Zu den geforderten Unterlagen gehören:

  • ein gültiger Personalausweis oder ein gültiger Reisepass mit der aktueller Meldebestätigung.
  • Angaben zur Person (Alter, Familienstand)
  • die Einkommensaufstellung (Angaben über das regelmäßige Einkommen)
  • Aufstellung der monatlichen Ausgaben
  • Bankauszüge (zum Nachweis der Einnahmen und Ausgaben)

Einkommensaufstellung

  • Einkommen aus nicht selbständiger Tätigkeit
  • Einkommen aus Vermietung und Verpachtung
  • Rente und Pension
  • sonstige feste Einkommensquellen

Aufstellung der monatlichen Ausgaben

  • für Miete oder Hypothekendarlehen
  • Energiekosten (Strom und Heizung), Wasser
  • Telefon, Internet, Fernsehen
  • Lebenshaltungskosten und Unterhaltsverpflichtungen
  • Autokosten
  • Versicherungen, Kredite

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Wie kann ich den Universalkredit beantragen?

1. Kreditrechner

Mit dem Kreditrechner oben  können Sie schnell und einfach die wichtigsten Kennzahlen des Kredites berechnen. Dazu geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Anzahl der monatlichen Raten ein. Der Kreditrechner berechnet dann die monatlichen Kreditraten und den Zinssatz.

2. Kredit beantragen

Mit den errechneten Eckdaten können Sie dann den Onlinekredit bei der Onlinebank Ihrer Wahl beantragen. Dazu müssen sie alle geforderten Daten ausfüllen. Wenn Sie alle Daten eingegeben haben, können Sie den Kreditantrag mit einem Klick bei der gewünschten Onlinebank beantragen.

3. Kreditzusage

Bei einigen Onlinebanken erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Sofortentscheidung über die Vergabe des Kredites. Der Kreditvertrag wird an die angegebene Email Adresse verschickt.

4. Kreditvertrag

Den zugesendeten Kreditvertrag laden Sie dann auf Ihren Rechner herunter und drucken ihn aus. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag können Sie im sogenannte Videoident Verfahren oder dem Postident Verfahren leisten.  Die erforderlichen Unterlagen (Gehaltsnachweis, Bankauszüge, etc..) können Sie per Email an die angegebene Adresse schicken.

5. Prüfung der Unterlagen

Die Onlinebank wird alle Unterlagen prüfen und den notwendigen Bonitätscheck durchführen. Wenn alles in Ordnung ist, wird der gewünschte Kreditbetrag innerhalb von wenigen Tagen auf Ihr Konto überwiesen.

Was passiert bei Fragen?

Wenn etwas nicht in Ordnung ist oder Unterlagen fehlen, dann wird sich die Onlinebank per Telefon oder per Email mit Ihnen in Verbindung setzen. Sie können davon ausgehen, dass die Mitarbeiter der Onlinebanken daran interessiert sind, Ihnen schnell zu helfen und die vorhandenen Probleme zu beseitigen.

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Fakten zum Universalkredit

Begriff Beschreibung
Universalkredit
Bei einem Universalkredit wird der Kreditbetrag über die monatlichen gleichbleibenden Raten zurückbezahlt. Der Universalkredit entspricht dem normalen Ratenkredit. Die Raten setzen sich aus dem Betrag für die Zinsen und dem Betrag der Tilgung zusammen.
Kreditbetrag für den Universalkredit
Der Betrag für den Universalkredit liegt zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro. Der Mindest- und der Höchstbetrag können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Der Höchstbetrag hängt auch von der Bonität der Kreditnehmer ab.
Zinsen für den Universalkredit
Die meisten Banken vergeben den Universalkredit mit einem festen Zinssatz. Der Zinssatz kann aber auch in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers festgesetzt werden.
Tilgung des Universalkredit
Der Universalkredit wird über feste monatliche Raten getilgt.
Verwendung des Universalkredites
Der Universalkredit ist an keine besondere Verwendung gebunden.
Sonderkonditionen für den Universalkredit

Der Universalkredit ist häufig mit Sonderkonditionen ausgestattet. Dazu zählen:

  • einmalige Tilgungsaussetzungen pro Jahr
  • Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung der Restschuld
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Häufig gestellte Fragen

Was sind die Universalkredite der Förderbanken?

Der Begriff Universalkredit wird auch für Kredit zur Förderung von Selbständigen, Freiberufler und Unternehmen verwendet. Die Kredite werden von den Förderbanken der Bundesländer vergeben.

Wann ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?

Wenn Sie über die notwendige Bonität verfügen, ist ein zweiter Kreditnehmer nicht unbedingt erforderlich. Bei nicht ausreichender Bonität kann ein weiterer Kreditnehmer, mit einem eigenen Einkommen, die Bonität verbessern.

Ist eine Restschuldenversicherung sinnvoll?

Für den Universalkredit kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Diese kann die folgenden Risiken abdecken:

  • bei Unfall
  • bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit
  • unvorhergesehene Arbeitslosigkeit
  • im Todesfall

Welche dieser Risiken abgedeckt werden, hängt von der konkreten Ausgestaltung der Restschuldversicherung ab. Es können sowohl alle Risiken, als auch einzelne Risiken versichert werden. Die Restschuldversicherung übernimmt bei Eintritt des Versicherungsfalls die Rückzahlung des Kredites. Die Restschuldversicherung verteuert die Gesamtkosten des Kredites und sollte nach unserer Meinung nur dann abgeschlossen werden, wenn:

  • der Kreditnehmer gleichzeitig auch der Hauptversorger der Familie ist
  • beim Ausfall des Einkommens die Existenz der Familie gefährdet ist
  • der Kreditbetrag eine bestimmte Summe übersteigt

Wie funktioniert das Postident-Verfahren und das Videoident Verfahren

Die Banken sind bei dem Abschluss eines Kreditvertrages verpflichtet, die Identität des Kreditnehmers zu prüfen. Das kann mit Hilfe des Videoident-Verfahrens, oder dem Postident-Verfahren sichergestellt werden. Bei dem Postident Verfahren gehen Sie persönlich mit dem Kreditvertrag und gültigen Ausweispapieren zu einer Postdienststelle.

Dort unterschreiben Sie den Kreditvertrag in Gegenwart des Postbediensteten. Dieser prüft auch Ihre Identität anhand der vorgelegten Ausweispapiere. Der unterschriebene Kreditvertrag wird zusammen mit den erforderlichen Unterlagen, von Postdienststelle an die Onlinebank geschickt.

Bei dem Videoident Verfahren wird die Unterschrift am PC, oder mit Hilfe des Smartphones geleistet. Sie werden dabei von erfahrenen Fachkräften angeleitet. Das Videoident Verfahren ist wesentlich schneller als das Postident Verfahren, da Sie sich den Gang zur nächsten Postdienststelle sparen.

Ist eine Tilgungsaussetzung beim Universalvertag möglich?

Die Banken wissen, dass es in bestimmten Monaten des Jahres schwierig ist, allen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. In den meisten Fällen ist das der Januar. Die Haushaltskasse ist leer, weil Weihnachtsgeschenke für die Familie und Freunde gekauft wurden. Außerdem müssen im Januar einige Versicherungen bezahlt werden. Die meisten Onlinebanken bieten deshalb an, einmal im Jahr mit der Ratenzahlung auszusetzen. Die Möglichkeit zur Tilgungsaussetzung und wie dabei zu verfahren ist, ist vertraglich geregelt.  Nach der Tilgungsaussetzung werden die Kreditraten normal weitergezahlt. Die Vertragslaufzeit des Universalkredites verlängert sich jeweils um den einen Monat.

Kann sich der Zinssatz während der Laufzeit ändern?

Der Zinssatz für den Universalkredit ist über die ganze Laufzeit festgeschrieben. Die Zinsen werden von der jeweiligen Restschuldsumme berechnet. Je geringer die Restschuldsumme ist, desto geringer sind auch die jeweiligen Zinskosten.

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